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大陸央行發通知規範條碼支付業務:不得變相用於理財等

2018-01-03 16:51:52
 據中國大陸人民銀行網站消息,中國大陸人民銀行近日發佈關於印發《條碼支付業務規範(試行)》的通知。《通知》要求,支付機構不得基於條碼技術,從事或變相從事證券、保險、信貸、融資、理財、現金存取等業務。銀行、支付機構開展條碼支付業務應遵守客戶實名制管理規定;遵守反洗錢法律法規要求,履行反洗錢和反恐怖融資義務。

 中新社報導,《通知》要求,嚴格遵循業務資質及清算管理要求。非銀行支付機構(以下簡稱支付機構)向客戶提供基於條碼技術的付款服務的,應當取得網路支付業務許可;支付機構為實體特約商戶和網路特約商戶提供條碼支付收單服務的,應當分別取得銀行卡收單業務許可和網路支付業務許可。

 銀行業金融機構(以下簡稱銀行)、支付機構開展條碼支付業務涉及跨行交易時,應當通過人民銀行跨行清算系統或者具備合法資質的清算機構處理。銀行、支付機構不得新增不同法人機構間直連處理條碼支付業務;存量業務應按照人民銀行有關規定加快遷移到合法清算機構處理。

 《通知》明確,規範條碼支付收單業務管理。銀行、支付機構應當加強條碼支付收單業務管理,嚴格遵守商戶實名制、商戶風險評級、交易風險監測等基本規定。為實體特約商戶提供收單服務,應履行當地語系化經營、商戶定期巡檢責任;為網路特約商戶提供收單服務,應強化對網路支付介面的使用管理和交易監測,採取有效的檢查措施和技術手段對其經營內容和交易情況進行檢查。銀行、支付機構與外包服務機構開展條碼支付業務合作的,應明確外包服務機構定位,加強管理,防範業務風險。

 《通知》提出,發揮行業自律作用。銀行、支付機構從事條碼支付業務,應接受中國大陸支付清算協會行業自律管理。中國大陸支付清算協會應將條碼支付特約商戶納入協會特約商戶資訊管理系統管理;對條碼支付外包服務機構,一併納入中國大陸支付清算協會銀行卡收單外包服務機構評級體系管理。對被實名舉報涉嫌違法違規開展條碼支付業務的,中國大陸支付清算協會應按照《支付結算違法違規行為舉報獎勵辦法》及其實施細則的相關要求進行處理。

 《通知》還提出,支付機構不得基於條碼技術,從事或變相從事證券、保險、信貸、融資、理財、擔保、信託、貨幣兌換、現金存取等業務。銀行、支付機構發現特約商戶發生疑似套現、洗錢、恐怖融資、欺詐、留存或洩露帳戶資訊等風險事件的,應對特約商戶採取延遲資金結算、暫停交易、凍結帳戶等措施,並承擔因未採取措施導致的風險損失責任;發現涉嫌違法犯罪活動的,應及時向公安機關報案。

 同時,銀行、支付機構開展條碼支付業務應遵守客戶實名制管理規定;遵守反洗錢法律法規要求,履行反洗錢和反恐怖融資義務;依法維護客戶及相關主體的合法權益。銀行、支付機構應確保客戶身份或帳戶資訊安全,防止洩露,並根據收付款不同業務場景設置條碼有效性和使用次數。

 此外,銀行、支付機構應自覺遵守商業道德,不得以任何形式詆毀其他市場主體的商業信譽,不得採用不正當競爭手段排擠競爭對手、損害其他市場主體利益,破壞市場公平競爭秩序。(沈百川編)